Оформляя кредитные каникулы заемщик сталкивается с некоторыми рисками. О них рассказал заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов.
Напомним, что в начале октября президент подписал закон, позволяющий мобилизованным гражданам, участникам спецоперации и членам их семей брать кредитные каникулы по потребительским и ипотечным займам. Отсрочка по ежемесячным платежам предоставляется на срок службы плюс 30 дней. Льготный период продлевается, если военнослужащий находится в госпитале.
По словам Цыганова, отсрочка во время таких каникул дается по ежемесячным платежам, но от начисления процентов она не избавляется. В итоге они продолжают начисляться по указанной в договоре ставке и выделяются в отдельный долг.
Эксперт предупредил, что чем продолжительнее каникулы, а точный срок службы мобилизованных непредсказуем, тем больше вырастет задолженность. Так, если ежемесячная выплата по жилищному кредиту составляет, например, 50 тыс. рублей, из которых 20 тыс. приходится на проценты, через полгода кредитных каникул у гражданина накопится долг по процентам в размере 120 тыс. рублей. Если же срок службы составит год, то в данном случае речь пойдет уже о долге в 240 тыс. рублей.
В итоге заемщики рискуют не справиться с дополнительной финансовой нагрузкой. Это может произойти из-за потери работы по следующим причинам:
- расторжение трудового договора, если мобилизованный сотрудник не вышел на работу в течении трех месяцев после демобилизации;
- увольнение, если на момент мобилизации человек работал неофициально и место за ним сохранять не обязаны.
Цыганов рекомендует продолжать делать посильные платежи по кредитам в течение льготного периода, то есть в меньшем размере, чем указано в графике по кредитному договору. Они пойдут на погашение основного долга, а после окончания каникул процентов начислят меньше.
Затем такую задолженность можно распределить равномерно на оставшийся срок или увеличить срок договора.
Он напомнил, что кредитные каникулы отражаются в кредитной истории человека, но основанием для снижения его качества как заемщика в дальнейшем быть не могут.
