С момента введения института личного банкротства этот правовой инструмент претерпел значительные изменения. В очередной раз законодательство усовершенствовано, президент Российской Федерации подписал соответствующий нормативный акт. На этот раз государство позаботилось о правах граждан с ипотечным жильем.
До недавнего времени ипотечная квартира включалась в общую массу имущества, которое уходило в счет погашения долгов банкрота. Причем даже в том случае, если являлась единственным жильем. Теперь появилось два способа сохранить такое имущество. Подробнее о последних изменениях в законе о банкротстве граждан далее в статье.
В чем смысл изменений
Основной смысл в том, что ипотечную квартиру, которая является единственным жильем, можно сохранить. Но не во всех случаях и с последствиями: все долги, кроме долга перед банком, списываются. Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» обновлен, это надо учесть при правоприменении. Необходимо пользоваться только актуальной редакцией с поправками от 8 августа 2024 года. Закон вступает в силу через тридцать дней после официальной публикации на портале правовых актов.
Согласно статистическим данным из десяти должников, обращающихся за банкротством, у троих есть ипотека. Теперь у них появилась возможность сохранить ипотечное жилье, в том случае, если оно является единственным.
Последствие такого решения: реструктуризация долга или переход права требования к третьему лицу в зависимости от выбранного способа. В любом случае, это мера, которая позволит более лояльно применять законодательство о банкротстве к должнику и членам его семьи. Ведь нередко жилье в ипотеку берут семьи с детьми. Раньше банкротство проходило проблематично, граждане лишались своих квартир, которые часто были единственным жилым помещение. Теперь законодательство усовершенствовано.
Как сохранить ипотечное жилье
Какие появились способы:
- погашение остатка долга перед банком третьим лицом одним платежом. Согласие остальных кредиторов не требуется. Это удобно, когда, например, остаток долга по ипотеке совсем небольшой. В таком случае, родственники или друзья могут внести всю оставшуюся задолженность по договору банку. Именно они обычно выступают в качестве третьих лиц (90% всех третьих лиц). Долг не списывается, просто меняется кредитор. Теперь гражданин должен близкому человеку, если тот истребует сумму. Через три года третье лицо может обратиться за взысканием долга, который не был уплачен в течение этих лет;
- мировое соглашение с новым графиком платежей. Если осталось выплатить большую сумму, то желающих погасить долг третьих лиц может не найтись. В этом случае договор можно пересмотреть и утвердить другие условия. При этом банк не обязан заключать такое соглашение, только вправе. Ипотека не прекращается, но требование будет отделено от остальных в ходе процедуры банкротства.
В обоих случаях должник сохраняет квартиру, в этом преимущество. Выплаты по долгу он будет производить из прожиточного минимума или из других доходов, которые получит в будущем.
Когда могут обратить взыскание на единственное жилье должника
