Центробанк в своем официальном телеграм-канале напомнил россиянам, что с 2024 года механизм кредитных каникул станет бессрочным. Теперь они закреплены в законе о потребительском кредите как постоянно действующей механизм. Причем воспользоваться каникулами можно только при соблюдении определенных условий. Банки могут предоставлять другие возможности для реструктуризации задолженности по желанию и договоренности с клиентом, а кредитные каникулы для них обязательны. Отказ возможен только в определенных случаях.
Что такое кредитные каникулы
В соответствии с законом кредитные каникулы – это льготный период, когда условия договора видоизменяются в пользу заемщика. Есть две возможности по изменению условий: приостановление платежей на определенный срок или уменьшение ежемесячного платежа.
Кредитные каникулы до 2020 года применялись банками в качестве меры по реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке. Во время пандемии мера стала универсальной, это потребовалось для поддержки населения в период локдауна.
В июле 2023 года был принят федеральный закон ФЗ-348 от 24.07.2023г., который внес поправки в ряд нормативных актов, и установил бессрочность механизма кредитных каникул. Закон уже вступил в силу и действует.
Правила предоставления кредитных каникул единые по всей стране, они обязательны для всех банков и заемщиков в любом регионе. Менять по своему усмотрению условия и требования стороны кредитных взаимоотношений не вправе.
Правила использования кредитных каникул
Требования и условия для применения кредитных каникул:
- механизм распространяется на потребительские кредиты и касается физлиц, взявших кредит на цели, не связанные с предпринимательством;
- по одному кредиту можно получить каникулы два раза, причем один раз в связи с падением доходов и один – в случае, если заемщик пострадал в чрезвычайной ситуации;
- каникулы предоставляются, если доход заемщика снизился в последние два месяца более, чем на 30%. За основу расчета берется уровень дохода за последний год;
- можно приостановить внесение платежей на любой срок до полугода;
- доказать соответствие условиям для получения каникул должен заемщик;
- основания для отказа перечислены в законе. Например, это банкротство заемщика;
- каникулы предоставляются только в том случае, если размер кредита не превышает установленный Правительством максимум;
- для оформления предоставляются: справка 2-НДФЛ, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист.
Сейчас максимум установлен в размере 1,6 миллиона рублей по автомобильным кредитам, 450 000 рублей по остальным кредитным договорам и 150 000 рублей по кредитным картам.
Банку в период каникул запрещено начислять пени, неустойку, обращать взыскание на предмет залога. Проценты начисляются в полном объеме, заемщик от них не освобождается.
Данные о предоставлении каникул не должны ухудшить кредитную историю.
