Согласно законодательству, у заемщика есть право на досрочное погашение любого кредита без временных ограничений и наложения штрафных санкций. В некоторых случаях это может быть невыгодным, рассказала доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Елена Алтухова.
По ее словам, досрочно закрывать займ невыгодно во второй половине срока погашения при аннуитетном платеже. Она пояснила, что при таком способе обслуживания кредита величина его тела увеличивается к концу срока погашения, а размер процентного платежа сокращается. В такой ситуации эксперт советует сокращать срок кредитования в первой половине срока погашения.
При дифференцированном способе выплат, когда размер займа уменьшается с каждым месяцем, а соотношение процентов и основной суммы долга остается неизменным, досрочное погашение выгодно в любой момент, добавила она.
Помимо этого финансист не рекомендует гасить кредит последними деньгами, поскольку досрочные выплаты не должны сказываться на повседневных привычках, отдыхе и комфорте. Так, нужно оставлять подушку безопасности на 3 — 6 месяцев обычной жизни.
Тем, у кого низкая ставка, например, по ипотеке, Алтухова советует использовать сбережения для увеличения дохода, а не погашения займа.
Она также напомнила, что при внесении на счет достаточной для погашения суммы следует подать заявление о досрочном погашении не менее чем за 30 дней до наступления этой даты. Если этого не сделать, средства будут продолжать списываться по графику, а при наличии недостатка денег (проценты насчитываются до дня фактического погашения кредита) могут начисляться пени. Поэтому необходимо отслеживать, как списывается досрочное погашение, заключила эксперт.
