Государственная Дума приняла закон о самозапрете кредитов. Граждане Российской Федерации смогут устанавливать ограничения на выдачу им кредитов. Запреты предусмотрены дифференцированные – как полностью, так и на отдельные виды договоров или способы их заключения. Установлены исключения из правила.
Закон призван обеспечить защиту граждан от действий мошенников. Кроме того, он может быть использован для самодисциплины и ограничения количества собственных кредитов. Подробнее о самозапрете кредитов и способах его использования далее в статье.
Разработка законопроекта
Законопроект внесен в Государственную Думу по инициативе группы депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, членом партии «Справедливая Россия – Патриоты – За правду». Документ зарегистрирован в базе нижней палате российского парламента под номером 341256-8 в апреле 2023 года, принят в первом чтении в сентябре, а сразу во втором и третьем уже в феврале 2024 года.
В пояснительной записке к законопроекту сказано, что он разработан в соответствии с поручениями Президента и Правительства, данными еще в начале 2022 года. Поправки внесены в закон о кредитных историях и о потребительском займе. Предусмотрен механизм, призванный защитить граждан от действий мошенников по хищению денежных средств и оформлению кредитов с использованием персональных данных.
Также в пояснительной записке авторы указывают на увеличение числа операций по переводу денежных средств без разрешения владельцев банковских счетов. Согласно их данным в большинстве случаев используется психологическое давление (метод социальной инженерии) и мобильные устройства. Законопроект позволит ограничить число проблемных кредитов, получаемых на основании чужих персональных данных.
Суть нового правила о самозапрете кредитов
Смысл в том, что поправки в законодательство позволяют гражданам подать заявление и запретить выдачу себе кредитов. Таким образом, мошенники не смогут воспользоваться их персональными данными для заключения фиктивного договора. Заявление можно в любое время отозвать, а затем по необходимости подать снова.
У самозапрета на кредиты есть правила и принципы:
- поправки вносят в кредитную историю, то есть, они доступны всем банкам и микрофинансовым организациям;
- запрет дифференцированный, можно запретить выдачу определенных кредитов или их оформление определенным способом, например, дистанционно;
- самозапрет не удастся ввести на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты, которые предоставляют в рамках программы государственной поддержки, это исключения из нового правила;
- количество заявлений о введении запрета и его отмене, их периодичность никак не ограничены.
Для установления или снятия запрета нужно обратиться в Многофункциональный центр или воспользоваться порталом Госуслуги. В последнем случае необходимо иметь учетную запись на портале.
Для самодисциплины и ограничения собственных кредитов способ тоже подходит, так как предполагает определенные активные действия и обращения во все бюро кредитных историй.
Как власти будут бороться с закредитованностью населения — обзор законопроекта
Как подать заявление о запрете выдачи кредитов
Чтобы ввести запрет на выдачу кредитов самому себе, гражданину необходимо:
- обратится в Многофункциональный центр с паспортом или зайти на Госуслуги;
- подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй;
- МФЦ предоставит письменное подтверждение подачи такого заявления, на Госуслугах тоже сохранится пометка.
Более детально порядок подачи заявления, формы и бланки Центробанк разработает ближе к моменту вступления нового закона в силу. ЦБ РФ составит необходимые документы при поддержке других госорганов, которые занимаются методическим обеспечением деятельности МФЦ и Госуслуг.
Пока не ясно, надо ли будет составлять одно заявление (копии которого будут направлены по нужным адресам) или несколько по числу бюро кредитных историй. Совершенно точно можно сказать, что отменить самозапрет можно в любое время и при помощи такой же простой процедуры.
Дополнительные возможности обязанности по новому закону
Также предусмотрена возможность получения данных о введенных самозапретах. Для этого банку или МФО гражданин обязан предоставить ИНН и паспорт. ИНН, впрочем, они могут запросить сами.
На банки и МФО возложена обязанность до выдачи кредита проверить данные о введенных самозапретах. Если они оформят кредит несмотря на самозапрет, то требовать его исполнения не смогут.
Также у бюро кредитных историй появилась новая обязанность по размещению на своих сайтах сведений о порядке введения и отмены самозапрета, его условиях и т.д.
Стоит обратить внимание, что датой введения самозапрета будет считаться день, следующий за включением данных о нем в кредитную историю.
Когда закон вступит в силу
Для подготовки к началу применения нового закона Госдума дала банкам и другим госорганам достаточный срок. Закон вступит в силу только 1 марта 2025 года.
При этом МФЦ дается еще дополнительный период для разработки автоматизированной информационной системы, но не дольше, чем до 1 сентября 2025 года. То есть, с 01.09.2025г. Многофункциональные центры должны принимать заявления о самозапрете кредитов. Центробанк будет давать пояснения по работе всей системы, за консультациями можно обращаться к нему.
