Регулятор банковской сферы Российской Федерации выпустил рекомендации по списанию ипотечных долгов жителям приграничных регионов. Эксперты в этой области отмечают, что ранее банки уже участвовали в подобных акциях.
Центробанк выпустил рекомендации, то есть, необязательный документ, который кредитные организации могут принять к сведению. Однако полное списание предложено распространить только на часть пострадавших, которые вообще лишились жилья. Для частично пострадавших предусмотрены другие меры поддержки. Подробнее об инициативе Банка России читайте далее в статье.
Что за документ выпустил Центральный банк
На официальном сайте ведомства 16 августа опубликовано Информационное письмо №ИН-03-59/48, которое так и называется – «О мерах поддержки заемщиков по обеспеченным ипотекой кредитам и займам». Однако, распространяется оно не на всех заемщиков, а только на жителей приграничья, трех областей.
Документ перепечатан информационными правовыми системами, официальный текст можно найти на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Доступ свободный и бесплатный.
Это информационное письмо, в котором кредитным организациям Банк России только рекомендует принять определенные меры, а не обязывает. То есть, ссылаться на него при взаимодействии с банками можно, но требовать реализации рекомендованного подхода нельзя. Итоговое решение остается на усмотрение банка, хотя эксперты указывают, что банки, скорее всего, последуют рекомендациям.
Кредитные организации уже участвуют в подобных инициативах. Большинство банков выпустило пресс-релизы о предоставлении отсрочки жителям пострадавших регионов. Также многие из них списывают долги участникам СВО по кредитам и займам. Каким будет итоговое принципиальное решение банка, нужно узнавать на сайте организации или в ходе консультации со специалистом.
Как банкроту сохранить ипотечное жилье?
Какие меры поддержки предложено предпринять
Суть предложения Центрального банка состоит в том, чтобы списать или реструктурировать задолженность жителям пострадавших регионов в зависимости от степени повреждения объекта.
Детали инициативы Банка России:
- распространяется на заемщиков трех областей Российской Федерации: Белгородской, Брянской и Курской;
- обращено к кредитным организациям (банкам), микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам. Центробанк рекомендовал им подход к заемщикам, который включает списание и реструктуризацию долгов по ипотеке;
- распространяется на кредитные договоры и договоры займа, заключенные в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью;
- предложение касается долгов за полностью разрушенное или пострадавшее жилье, которое находится в залоге по кредитных договорам и договорам займа;
- если такое жилье разрушено полностью, то долг предлагается списать;
- если же ипотечное жилье разрушено частично и может быть восстановлено, то всем вышеперечисленным организациям рекомендовано рассмотреть возможность реструктуризации долга;
- реструктуризация включает условие об освобождении от процентов на срок до одного года;
- рекомендовано рассмотреть возможность реструктуризации как можно быстрее, при этом она не должна ухудшать кредитную историю.
Также рекомендовано отдельно рассмотреть ситуацию и конкретные обстоятельства жителей приграничья, находящихся в особо тяжелых жизненных ситуациях. Им тоже рекомендовано списать долги полностью.
Как обратиться в банк
Центральный банк в своем информационном письме указал следующее:
- заявления заемщиков из приграничных регионов должны быть рассмотрены в кратчайшие сроки;
- банк или иная вышеупомянутая организация реагируют на заявления заемщиков в обязательном порядке, также кредитор может проявить инициативу, если получит данные об уничтожении или повреждении объекта ипотеки;
- о рассмотрении заявления в кратчайшие сроки заявитель должен быть уведомлен любым доступным способом связи с учетом экстраординарной обстановки;
- программа реструктуризация выбирается кредитором.
Понятия «кратчайшие сроки» не раскрыто, также не уточняется, каким образом может узнать кредитор об уничтожении или повреждении объекта ипотеки. Однако это вполне логично с учетом обстановки. Тем не менее конкретных условий и деталей в письме регулятора не содержится, что вполне отвечает его рекомендательной сути. Получается, что правила обращения, списания и реструктуризации определяют кредиторы самостоятельно.
Вероятно, конкретные условия можно узнать на сайтах кредитных и иных организаций, при личной или опосредованной консультации.
В Центробанке открыта горячая линия: 8-495-771-44-20 и 8-800-250-15-24. У банков тоже могут быть аналогичные горячие линии.
Какие еще меры поддержки существуют
Ранее Центробанк рекомендовал предоставить заемщикам из тех же областей приграничья кредитные каникулы на срок до полугода. Регулятор обратил внимание, что необходимо учесть тяжелую ситуацию и оказать поддержку жителям, которые вынуждены были эвакуироваться или потеряли имущество. Кроме того, Центральный банк отдельно отметил, что банкам следует принимать любые документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.
Помимо этого, действуют волонтерские организации, которым можно помочь переводами или товарами. Кроме того, на маркетплейсах Авито, Ozon и Вайлдберриз можно приобрести сертификаты в поддержку жителей приграничья или поучаствовать в другой акции поддержки. Бизнес обещал отчитаться за полученные средства.
Могут ли обратить взыскание на единственное жилье, если оно в ипотеке — что говорит новый закон?
