Установлен новый лимит денежных средств, которые можно перевести физическому лицу за один раз без открытия счета. По новому закону это 100 000 рублей. Порядок проведения идентификации личности при перечислении сумм свыше установленного лимита тоже меняется. Федеральный закон, которым оформлены поправки, уже подписан президентом Российской Федерации, но вступит в силу только через год. Применение упрощенной идентификации ограничено. Для чего принят закон, какие конкретно изменения одобрены и почему он заработает намного позже принятия, обсудим далее в статье.
Что известно про новый закон
Поправки оформлены Федеральным законом ФЗ-122 от 29.05.2024г. Корректировке подвергся ФЗ-115, который еще называют антиотмывочным. Поправки внесены в 7 статью.
Что еще надо знать о новом законе:
- он подписан президентом 29 мая и 30 мая опубликован официально на портале правовых актов;
- так как в соответствии с текстом законодательного акта он вступает в силу через 365 дней, то фактически заработают новые правила перевода с 31 мая 2025 года;
- мотивация поправок – снижение рисков отмывания доходов, добытых преступным путем, и финансирования терроризма. Упрощенная процедура не позволяла должным образом регулировать эти риски, кроме того, не была предусмотрена максимальная сумма перевода при ее применении. Законодатели посчитали, что такая система не отвечает задачам антиотмывочного закона.
При этом международные антиотмывочные стандарты предписывают при превышении установленного разового лимита перевода применять стандартные методы идентификации и проверки клиента.
Почему вступление закона в силу отложили на целый год? Дело в том, что кредитным организациям необходимо подготовиться к применению нового порядка. Банкам нужно перестроить процессы, принять новые локальные документы и правила внутреннего контроля.
Центробанк предупредил о новой схеме мошенничества
Что конкретно поменялось в связи с принятием закона
Фактически принят закон, который запрещает гражданину перевести разово без открытия счета другому лицу больше 100 000 рублей.
Пока никакого лимита разовых операций в законе нет. До 31 мая 2025 года можно переводить до 15 000 рублей без каких-либо проверок. Перевод на сумму свыше 15 000 рублей через клиент-банк или систему денежных переводов можно совершить при использовании упрощенной идентификации, например, по паспортным данным.
Кроме того, в законе указано следующее:
- лимит установлен в 100 000 рублей. При переводе валюты для применения лимита используется эквивалент;
- повышается с 60 000 рублей до 100 000 рублей сумма остатка, который допускается хранить на счете, открытом по упрощенной идентификации. К таковым относятся, например, электронные кошельки.
Кроме того, сохранен месячный порог для переводов по упрощенной идентификации в размере 200 000 рублей. Если потребуется перевести суммы выше 100 000 рублей, то нужна полная идентификация, например, в офисе банка.
