Государственная Дума в первом чтении приняла законопроект, позволяющий банкротам сохранить единственное ипотечное жилье. Должникам предоставят отдельный способ урегулировать отношения с ипотечным кредитором, заключив мировое соглашение и разработав план реструктуризации долгов. Право на принятие окончательного решения и утверждение соглашения предоставят арбитражному суду.
В настоящее время единственное жилье защищено от обращения на него взыскания по ст. 446 ГПК РФ, однако исключение сделано для ипотечной недвижимости. Законопроект имеет шансы на принятие. При этом, скорее всего, в него будут внесены поправки, так как Банком России и Минфином в отзывах сделаны справедливые замечания к тексту документа.
Реквизиты законопроекта и его продвижение
Законопроект №309801-8 внесен в Государственную Думу тремя депутатами от партии «Единая Россия» еще в марте 2023 года. За период до октября документ проходил предварительное рассмотрение, получил отзывы профильных министерств и комитетов Госдумы. 10 октября законопроект принят в первом чтении.
Когда именно будет проходить самое главное, второе чтение, пока неизвестно. В первом чтении решено представить поправки к тексту документа, сделать это нужно в тридцатидневный срок, до 8 ноября 2023 года. Поэтому, возможно, в осеннюю сессию нижняя палата российского парламента рассмотреть законопроект не успеет. Какие именно поправки должны быть внесены в законопроект, рассмотрим ниже.
Предложения законопроекта
Предполагается внести следующие изменения в 213.10 ФЗ-127 о банкротстве:
- наделить арбитражный суд правом утверждать мировое соглашение должника с ипотечным заемщиком или план реструктуризации долгов гражданина по требованиям, обеспеченным залогом;
- правило о возможности заключения мирового соглашения или подписания плана реструктуризации применяется только в том случае, если ипотечное жилье является единственным для должника;
- мировое соглашение или план реструктуризации не распространяются на другие долги гражданина, по ним все процедуры банкротства будут проходить в обычном порядке;
- мировое соглашение или план реструктуризации утверждаются только в том случае, если содержат условие о необращении взыскания на единственное ипотечное жилье должника;
- кроме того, в документе должно быть указано следующее: ипотека сохраняется; погашение всех обязательств по договору производится в обычном порядке; задолженность погашается в течение трех месяцев со дня подписания соглашения или плана; требование, обеспеченное ипотекой, не будет участвовать в других процедурах, в том числе, в распределении выручки от продажи другого имущества.
Погасить долг по обеспеченному ипотекой требованию за гражданина может третье лицо: родственник, поручитель и т.д. В этом случае требования исключаются из реестра и на имущество, обеспеченное залогом, не обращается взыскание по иным требованиям.
Размер МРОТ в России 1 января с 2024 года — на сколько процентов вырастет минимальная зарплата?
Правила применения предложений законопроекта на практике
Суть законопроекта в том, что ипотечный долг предлагается рассматривать отдельно от остальных обязательств должника, если жилье для человека является единственным пригодным для проживания. Фактически дело о банкротстве в этой части выделяется в отдельное производство с возможностью заключения только относительно ипотечных долгов мирового соглашения или плана реструктуризации.
Председатель комитета ГД РФ по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям С. Гаврилов, разъясняя положения законопроекта журналистам, назвал данную процедуру «консервацией» статуса жилого помещения. Цель – сохранение объекта за должником, предоставление большей защиты имуществу граждан.
В пояснительной записке авторы утверждают, что в действующем законодательстве предусмотрены недостаточно эффективные способы реабилитации, которые не работают на практике. Поэтому процедуру личного банкротства граждане не рассматривают как способ решения своих финансовых проблем.
Эксперты утверждают, что законопроект призван легитимизировать сложившуюся практику: деньги, оставшиеся от продажи ипотечной квартиры не распределяются между другими кредиторами, а передаются должнику. После принятия закона должник или его родственники смогут продолжать выплачивать ипотеку без продажи квартиры, а по другим долгам будет проходить банкротство.
Отметим, что процедура будет действовать только при судебном банкротстве (есть еще внесудебное), также суд вправе, но не обязан утверждать соглашение.
Без налога: зарплаты до 30 000 рублей предложили освободить от НДФЛ
Предложенные поправки в законопроект
У рассмотревших законопроект профильных ведомств и комитетов возникли замечания к его тексту:
- Банк России отметил, что в случае, если гражданин не будет исполнять утвержденное мировое соглашение, может возникнуть ситуация параллельных или последовательных процедур реализации имущества. К тому же, если гражданина признают банкротом по другим, не ипотечным обязательствам, это создаст риски по исполнению обязательства перед ипотечным кредитором;
- Минфин высказал практически аналогичные замечания;
- думский комитет по вопросам собственности отметил, что правило о возможности заключения мирового соглашения или плана реструктуризации не должно распространяться на роскошное жилье.
Вопросы имущественного иммунитета для единственного жилья не раз становились предметом рассмотрения Конституционного суда. В 2012 году КС РФ рекомендовал законодателям разработать критерии роскошности жилья, которое не должно подпадать под иммунитет (они пока не разработаны). В 2021 году Конституционный суд предоставил судам право самостоятельно определять, оставлять ли за должником единственное жилье.
Россияне все чаще объявляют себя банкротами — что это значит?
