Уже некоторое время банки работают с клиентами по новым правилам. Установлен механизм противодействия реализации мошеннических схем, включающий период охлаждения (время на одобрение переводов подозрительным лицам). Если он не срабатывает кредитные организации возвращают денежные средства вкладчикам.
Теперь у банков появилась еще одна новая обязанность. Они в короткие сроки обязаны внести информацию о подозрительных реквизитах из базы Центрального банка Российской Федерации в свою. Отведенное для этой операции время ограничивается буквально часами. Скорость работы повлияет и на выполнение обязательств по соблюдению периода охлаждения и возврата средств. Подробнее о новой схеме работы банков расскажем далее в статье.
Новый механизм возврата денег, украденных мошенниками
С 25 июля этого года действуют новые правила осуществления переводов и возврата средств, украденных мошенниками. У кредитных организаций появилась эта обязанность в случае, если не сработали механизмы противодействия, введенные банком.
Какие новшества введены кредитными организациями по указанию Центрального банка Российской Федерации:
- банки проверяют переводы граждан;
- если перевод осуществлен на реквизиты мошенников по вине банка, кредитная организация обязана вернуть средства владельцу;
- возврат осуществляется в течение тридцати дней после поступления заявления от заинтересованного лица;
- вводится двухдневный период охлаждения, который дается клиенту на принятие решения по сомнительной операции. Банк определяет подозрительность операции по своим критериям;
- в течение двух дней клиент принимает решение о переводе. Если он все-таки одобряет эту операцию, то она производится;
- банки обязаны блокировать счета лиц, которые занимаются незаконным выводом, данные о них предоставляются Центральным банком.
Если банк допустил перевод на мошеннический счет, данные о котором содержатся в базе данных Центробанка, то кредитная организация обязана вернуть деньги клиенту.
Мошенники оформили кредит на чужое имя: разбор судебной практики
Введенные Центральным банком изменения по передаче информации о мошенниках
Банк России ведет специальную базу сомнительных счетов, реквизитов операций и их сторон: получателей и плательщиков. Этот реестр формируется с помощью других госорганов и кредитных организаций в том числе.
Данные из реестра Центральный банк регулярно рассылает коммерческим банкам для ознакомления и использования.
Срок переноса информации из уведомления Центробанка Российской Федерации в базы кредитных организаций установлен довольно короткий. Уже с 22 октября 2024 года он будет сокращен до двух часов для крупных банков, для всех остальных составит три часа.
Планируется постепенное уменьшение этого временного отрезка. Так, с начала следующего года срок для крупных банков сократится еще вдвое и составит всего час. Такие указания составлены Центральным банком Российской Федерации. Для коммерческих банков эти распоряжения обязательны к исполнению.
