Онлайн-кредитование в совокупности с постоянными утечками персональных данных из крупных интернет-сервисов упростили применение мошеннических схем в сфере кредитования.
Расскажем, что делать, если на ваше имя был взят кредит без вашего ведома. Порядок действий зависит от стадии, на которой обнаружено мошенничество с кредитом.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Если банк отказал в заключении договора, ссылаясь на несуществующие долги перед другими кредиторами, можно обратиться в разные органы:
- в полицию. Эффективнее всего правоохранители действуют по горячим следам, поэтому сразу же после обнаружения мошенничества стоит подать заявление о преступлении. Сделать это можно в любом отделении вне зависимости от места жительства. Заявление обязаны принять и выдать талон-уведомление. По номеру на нем можно отслеживать движение дела. Второй способ обращения – онлайн на сайте МВД, в разделе «Для граждан». Однако в этом случае рассмотреть заявление должны за месяц, а при личной подаче – в течение трех суток;
- в банк или МФО. Обратиться можно лично через отделение или выбрать любой другой способ связи: через приложение, чат и т.д. В любом случае придется составить претензию, в которой указать все факты, приложить выписку и доказательства, что кредит взят мошенником. Возможно аннулирование договора;
- в суд, если предыдущие обращения не принесли результата.
Доказательствами оформления кредита третьим лицом могут быть: выписка, свидетельствующая, что деньги не поступали, документы, демонстрирующие разницу подписей (если кредит взят в отделении), скриншот отчета из Банка кредитных историй с номером телефона, который использовался для оформления кредита, и подтверждение от оператора, что он никогда не принадлежал гражданину.
ТОП-10: какие самые популярные способы обмана практикуют мошенники?
Как получить данные о кредите
Вся информация о прошлых и актуальных кредитах хранится в Бюро кредитных историй. В настоящее время существуют шесть БКИ, банк может взаимодействовать с любым бюро или с несколькими.
Выяснить, в каком банке хранится кредитная история, можно через ЦККИ, Центральный каталог кредитных историй. Запрос можно сделать через Госуслуги. Результатом будет список БКИ, в которых хранится кредитная история. По нему нужно запросить отчет в каждом БКИ. Дважды в год информация предоставляется бесплатно.
В кредитном отчете содержатся данные о количестве действующих кредитов, сумме задолженности, и более детальные сведения: название банка, сумма, срок, номер телефона и т.д.
Что делать, если о кредите гражданин узнал на этапе принудительного взыскания
Если об оформленном кредите стало известно из судебных уведомлений или писем от приставов, то порядок действий в целом тот же – нужно обратиться в компетентные органы. Однако в этом случае надо оперативно принять меры для отстаивания своих прав в суде и/или у приставов.
Порядок действий зависит от документа, из которого получена информация:
- повестка в суд – написать отзыв, подать исковое заявление о признании договора недействительным, ходатайствовать о приостановлении первого дела;
- заочное решение – подать заявление об отмене заочного решения, предъявить иск о признании договора недействительным;
- постановление о возбуждении исполнительного производства – иск в суд, заявление приставам об отложении или приостановлении исполнительных действий, а затем и приостановлении производства, чтобы не был наложен арест на счет и т.д.
На этом этапе можно также обратиться в полицию и банк, но более срочным является урегулирование вопросов с взысканием долга, который повесили мошенники.
Осторожно, мошенники! Разбор схемы со звонком из полиции
Судебное оспаривание кредитного договора
Требования к составлению искового заявления о признании договора недействительным более серьезные, содержатся в ГПК РФ. Образцы исков легко найти на сайтах судов, однако, важна не только форма, но и содержание. Необходимо приложить все документы: кредитный договор, выписку, отчет от БКИ.
Возможно, потребуется провести экспертизу: почерковедческую или техническую, запросить дополнительные справки. Обращаться ли до рассмотрения дела или в процессе подскажет опытный юрист на основании изучения документов и актуальной практики в регионе. Сейчас суды часто встают на сторону обманутых «заемщиков», но только при наличии доказательственной базы.
Как действовать, если кредит взят и перечислен мошенникам
В данном случае признать договор недействительным вряд ли получится, так как заемщик действовал по доброй воле, расписывался и принимал решения сам. У банка не было оснований для принятия мер предосторожности.
Может помочь только оперативное обращение в полицию, но вычислить мошенников в при таких обстоятельствах удается только примерно в 20% случаев.
Избавиться от долга позволяет процедура личного банкротства гражданина, сейчас ее можно провести бесплатно через МФЦ, если долг меньше миллиона. Если задолженность больше миллиона, необходимо обращаться в суд.
Чтобы не стать жертвой мошенников нужно проверять всю получаемую информацию, никогда не называть свои данные непроверенным лицам (код и пароли от карты/счета вообще никому не называть), не перечислять деньги третьим лицам без надежных оснований ни под какими предлогами.
«Вам положен возврат пенсионных накоплений» — что за «письма счастья» отправляют мошенники?
