Утечка персональных данных гражданина может обернуться неприятными последствиями, например, если эти данные попадут в руки мошенников. Что они могут сделать? Например, взять кредит на имя гражданина без его ведома. Доказать, что кредитование было совершено мошенническим способом потом будет очень трудно.
Читайте, что делать, если на ваше имя злоумышленники взяли кредит.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Если банк отказал в заключении договора, ссылаясь на несуществующие долги перед другими кредиторами, можно обратиться в разные органы:
- в полицию. Эффективнее всего правоохранители действуют по горячим следам, поэтому сразу же после обнаружения мошенничества стоит подать заявление о преступлении. Сделать это можно в любом отделении вне зависимости от места жительства. Заявление обязаны принять и выдать талон-уведомление. По номеру на нем можно отслеживать движение дела. Второй способ обращения – онлайн на сайте МВД, в разделе «Для граждан». Однако в этом случае рассмотреть заявление должны за месяц, а при личной подаче – в течение трех суток;
- в банк или МФО. Обратиться можно лично через отделение или выбрать любой другой способ связи: через приложение, чат и т.д. В любом случае придется составить претензию, в которой указать все факты, приложить выписку и доказательства, что кредит взят мошенником. Возможно аннулирование договора;
- в суд, если предыдущие обращения не принесли результата.
Доказательствами оформления кредита третьим лицом могут быть: выписка, свидетельствующая, что деньги не поступали, документы, демонстрирующие разницу подписей (если кредит взят в отделении), скриншот отчета из Банка кредитных историй с номером телефона, который использовался для оформления кредита, и подтверждение от оператора, что он никогда не принадлежал гражданину.
ТОП-10: какие самые популярные способы обмана практикуют мошенники?
Как получить данные о кредите
Вся информация о прошлых и актуальных кредитах хранится в Бюро кредитных историй. В настоящее время существуют шесть БКИ, банк может взаимодействовать с любым бюро или с несколькими.
Выяснить, в каком банке хранится кредитная история, можно через ЦККИ, Центральный каталог кредитных историй. Запрос можно сделать через Госуслуги. Результатом будет список БКИ, в которых хранится кредитная история. По нему нужно запросить отчет в каждом БКИ. Дважды в год информация предоставляется бесплатно.
В кредитном отчете содержатся данные о количестве действующих кредитов, сумме задолженности, и более детальные сведения: название банка, сумма, срок, номер телефона и т.д.
Что делать, если о кредите гражданин узнал на этапе принудительного взыскания
Если об оформленном кредите стало известно из судебных уведомлений или писем от приставов, то порядок действий в целом тот же – нужно обратиться в компетентные органы. Однако в этом случае надо оперативно принять меры для отстаивания своих прав в суде и/или у приставов.
Порядок действий зависит от документа, из которого получена информация:
- повестка в суд – написать отзыв, подать исковое заявление о признании договора недействительным, ходатайствовать о приостановлении первого дела;
- заочное решение – подать заявление об отмене заочного решения, предъявить иск о признании договора недействительным;
- постановление о возбуждении исполнительного производства – иск в суд, заявление приставам об отложении или приостановлении исполнительных действий, а затем и приостановлении производства, чтобы не был наложен арест на счет и т.д.
На этом этапе можно также обратиться в полицию и банк, но более срочным является урегулирование вопросов с взысканием долга, который повесили мошенники.
Осторожно, мошенники! Разбор схемы со звонком из полиции
Судебное оспаривание кредитного договора
Требования к составлению искового заявления о признании договора недействительным более серьезные, содержатся в ГПК РФ. Образцы исков легко найти на сайтах судов, однако, важна не только форма, но и содержание. Необходимо приложить все документы: кредитный договор, выписку, отчет от БКИ.
Возможно, потребуется провести экспертизу: почерковедческую или техническую, запросить дополнительные справки. Обращаться ли до рассмотрения дела или в процессе подскажет опытный юрист на основании изучения документов и актуальной практики в регионе. Сейчас суды часто встают на сторону обманутых «заемщиков», но только при наличии доказательственной базы.
Как действовать, если кредит взят и перечислен мошенникам
В данном случае признать договор недействительным вряд ли получится, так как заемщик действовал по доброй воле, расписывался и принимал решения сам. У банка не было оснований для принятия мер предосторожности.
Может помочь только оперативное обращение в полицию, но вычислить мошенников в при таких обстоятельствах удается только примерно в 20% случаев.
Избавиться от долга позволяет процедура личного банкротства гражданина, сейчас ее можно провести бесплатно через МФЦ, если долг меньше миллиона. Если задолженность больше миллиона, необходимо обращаться в суд.
Чтобы не стать жертвой мошенников нужно проверять всю получаемую информацию, никогда не называть свои данные непроверенным лицам (код и пароли от карты/счета вообще никому не называть), не перечислять деньги третьим лицам без надежных оснований ни под какими предлогами.
«Вам положен возврат пенсионных накоплений» — что за «письма счастья» отправляют мошенники?
