Государство постоянно работает над совершенствованием процедуры банкротства. Вначале обанкротиться могли только юридические лица и ИП. Процедура банкротства гражданина была введена в 2015 году, внесудебная – в 2020 году. Однако она оказалась недоступной для пенсионеров из-за наличия у них постоянных доходов. Стало очевидно, что закон нуждается в доработке.
С 3 ноября вступили в силу изменения, в соответствии с которыми процедуру смогут пройти граждане, чьим основным источником дохода является пенсия. Также президент РФ поддержал идею о переводе банкротства в электронную форму.
Инициатива по банкротству пенсионеров
Процедура банкротства граждан изначально была только судебной. Однако в арбитраже дело рассматривается долго, месяцами или даже годами, нужны средства на оплату услуг управляющего и привлеченных им специалистов. Поэтому малообеспеченные граждане, которые были заинтересованы в списании долгов, не могли воспользоваться банкротством из-за его длительности и дороговизны. Судебная процедура обязательна сейчас, только если сумма долга больше миллиона (до 3 ноября лимит был до полумиллиона).
Поэтому в 2020 году был введен внесудебный порядок через МФЦ, который не требовал затрат от гражданина и получил ограничение во времени – не более полугода. Однако одним из условий прохождения процедуры личного банкротства стало отсутствие какого-либо дохода. Очень скоро стало ясно, что это ограничение перекрыло доступ к банкротству пенсионерам, получающим пенсию, которая отнесена к доходам.
Год назад на ситуацию обратил внимание президент и дал Правительству поручение расширить механизм внесудебного банкротства, сделать его доступнее. В результате принят закон об упрощении процедуры, который заработал с 3 ноября. Внесены поправки, не только касающиеся пенсионеров, но и других граждан, например, получающих пособия на детей.
Статистика по банкротствам
Минэкономразвития представило статистику по внесудебной процедуре и ее упрощенной версии:
- за три года с 2020 запущено 22 500 процедур, более 70% завершены, списано порядка 5,7 миллиарда рублей долга. Банкротились в этот период, в основном, граждане от 45 до 60 лет с задолженностью от 250 до 400 тысяч рублей;
- с 3 ноября в МФЦ по данным на 9 ноября уже поступило 30 обращений с суммой долга более полумиллиона, 4 – от пенсионеров.
Показатели говорят о востребованности процедуры банкротства среди населения.
Последствия банкротства
При этом специалисты советуют не забывать о последствиях личного банкротства, о которых в МФЦ предупреждать не обязаны.
Последствия банкротства (все сроки указаны с момента объявления банкротом):
- невозможность открыть ИП в течение года;
- необходимость указания на факт банкротства при подаче заявления на кредит в банке (5 лет);
- невозможность повторно объявить себя банкротом (5 лет);
- ограничения по работе с юрлицами: нельзя участвовать в управлении в течение 3 лет, запрещено участвовать в управлении банком в течение 10 лет, нельзя занимать руководящие должности в органах управления финансовых организаций в течение 5 лет.
Сейчас особенно важно оценить риски, так как нижний лимит долга для признания личного банкротства уменьшен с 50 000 до 25 000 рублей. Хотя участие в юрлицах может быть неактуально для пенсионеров, но банк при получении информации о недавнем признании человека банкротом, скорее всего, заявку не одобрит.
Суть упрощения процедуры внесудебного банкротства
Основные изменения, которые затронули права пенсионеров:
- теперь диапазон долга для подачи заявления через МФЦ составляет от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Если долг меньше, банкротство невозможно, если больше – необходимо обращаться в суд;
- гражданин вправе обратиться в многофункциональный центр с заявлением о банкротстве, если основным источником дохода является пенсия, нет имущества и исполнительное производство продолжается больше года.
Такие же правила установлены для граждан, получающих пособие по рождению и воспитанию детей.
Кроме того, любой гражданин, каким бы ни был его доход, вправе претендовать на внесудебное банкротство, если исполнительное производство ведется более семи лет.
Россияне все чаще объявляют себя банкротами — что это значит?
Что необходимо учесть при внесудебном банкротстве
Стоит обратить внимание, что часть долгов не списывается даже после завершения процедуры банкротства. Например, алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, морального вреда, долги по зарплате сотрудникам. При этом все эти долги учитываются в общей сумме долга для подачи заявления в МФЦ Кроме того, не указанные в заявлении долги также останутся, как и возникшие в период процедуры.
В период рассмотрения заявления (не более полугода) гражданин не может взять кредит в банке, выдать поручительство, оформить заем у частного лица и т.д.
Подача заявления в МФЦ не гарантирует прохождение внесудебной процедуры. Если обнаружится ликвидное имущество, кредиторы могут настоять на проведении банкротства в рамках судебного дела.
Инициативы по переводу процедуры в электронную форму
Во время совещания с министрами 9 ноября президент В. Путин поручил им довести до сведения граждан изменения в законодательстве. Он указал, что права граждан с долговой нагрузкой расширились и об этом необходимо сообщать в средствах массовой информации.
Также он поддержал идею о введении электронной формы для внесудебного банкротства для удобства граждан. Вероятно, стоит ожидать вскоре подобного законопроекта.
Могут ли обратить взыскание на единственное жилье, если оно в ипотеке — что говорит новый закон?
